Ranking de la Cartera de Crédito de Tarija

Publicado en Tarija200|Edición N°11|Abril/Julio 2019

En abril de 2019 y por tercer año consecutivo la Revista Tarija 200 presenta el Ranking de Entidades Financieras de Tarija en base a información oficial de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) a diciembre de 2018.

LOS RANKINGS DE TARIJA 200

• ·       El trabajo y la publicación de Tarija 200 contempla: 1. Ranking de la Cartera de Crédito de Tarija, 2. Ranking de los Depósitos del Público de Tarija, 3. Ranking por Tipo de Crédito de las diferentes entidades del sistema financiero en Tarija.
• ·       Este análisis incluye información de la gestión 2018 y sus variaciones respecto a la gestión 2017, asimismo, en la Edición de Abril/Julio presentamos importante información sobre la participación de la mujer en la cartera de crédito, crédito productivo y la importancia de Tarija como plaza financiera.

RANKING DE LA CARTERA DE CRÉDITO DE TARIJA - 2018

El saldo de la cartera de crédito del departamento de Tarija al 31 de diciembre de 2018, alcanzó los Bs 6.985.649.630, monto otorgado por las entidades financieras que conforman el Sistema de Intermediación Financiera de Tarija. El monto de créditos otorgado por las entidades del sistema financiero a las empresas, instituciones y personas creció de manera significativa, constituyéndose en una fuente importante de financiamiento que ha dinamizado la actividad económica del departamento en todos sus sectores.  

Tarija 200 destaca la importancia de las entidades financieras y al mismo tiempo promueve la difusión de sus desempeños con el objetivo de profundizar el conocimiento en sectores clave de la economía y del desarrollo, por ello desde el año 2017 presenta el Ranking de Cartera de Crédito en base a información oficial proporcionada por la ASFI.

En 2018, los primeros diez lugares los ocupa la banca múltiple, concentrando el 75,14% del total de la cartera de crédito departamental.

En el departamento, en la gestión 2018 operan treinta entidades financieras reguladas y supervisadas por la ASFI, según su estructura, el sistema se divide en: Bancos Múltiples, Bancos PYME, el Banco de Desarrollo Productivo S.A.M., las Entidades Financieras de Desarrollo, Cooperativas de Ahorro y Crédito Abiertas y Entidades Financieras de Vivienda.

BANCOS MÚLTIPLES

El Banco Mercantil Santa Cruz S.A. nuevamente ocupa el puesto uno, con una cartera de crédito de Bs 1.057.095.355, registrando un crecimiento del 7,92% incrementado Bs 77.608.008 respecto a la cartera de 2017.

En el puesto dos, por tercer año consecutivo se ubica el Banco Unión S.A. con Bs 802.391.551, lo que significa un crecimiento del 11,71% que representa Bs 84.136.469 en relación a la gestión 2017.

En el puesto tres, se sitúa el Banco FIE S.A. con Bs 582.974.406, registrando un crecimiento porcentual del 8,93% y un incremento de Bs 47.768.578 respecto a la gestión 2017. 

El Banco Bisa S.A. con Bs 537.607.888, cifra mayor en 23,97% que la gestión anterior, sube del puesto seis en 2017 al puesto cuatro en 2018. Este favorable desempeño significa un crecimiento de Bs 103.939.965.

El Banco Nacional de Bolivia S.A. con un incremento en su cartera del 13,61% igual a Bs 60.810.902 se mantiene en el puesto cinco de la cartera de crédito con Bs 507.782.703.

 El Banco de Crédito de Bolivia S.A. con Bs 478.055.717, y un crecimiento de 2,26% igual a Bs 10.577.314 respecto a 2017, se desplaza al puesto seis.

Por su parte, el Banco Prodem S.A. se mantiene en el puesto siete con Bs 425.586.963 registrando un incremento de 11,70% contribuyendo a sumar a su cartera Bs 44.593.868.  

El Banco Solidario S.A. con Bs 400.990.563 se posiciona en el puesto ocho, aumentando 10,66% igual a Bs 38.613.110 a su cartera.

En el puesto nueve se encuentra el Banco Fortaleza S.A. con Bs 249.155.517 y un crecimiento de 8,94% lo que destacó la contribución de Bs 20.440.827.

Al puesto diez sube el Banco Económico S.A. con Bs 207.332.177, evidenciando un crecimiento de 20,05% igual Bs 34.625.127 respecto a 2017,  asciende dos escalones dejando el puesto doce obtenido en 2017.

El Banco Ganadero S.A. con Bs 179.474.541 ocupa el puesto doce en la clasificación general y el once entre los bancos múltiples, esta entidad generó un crecimiento de 11,05% igual a Bs 17.858.250 subiendo un escalón más en el ranking general respecto a 2017.

El Banco Fassil S.A. con Bs 178.079.183 ocupa el puesto trece en el ranking general y doce entre los bancos múltiples, con una variación de -9,64% es decir Bs 18.999.955 menos que en 2017, los cuales provocaron un descenso del puesto diez en 2017 al puesto trece en 2018.

De acuerdo con la información proporcionada por la ASFI, el total de la cartera de crédito correspondiente a la banca múltiple es de Bs 5.606.526.564 y representa el 80,26% del total de la cartera del departamento de Tarija. 

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BANCOS PYME

Dentro de la banca PYME se tiene solo una entidad operando en Tarija, el Banco PYME Ecofuturo S.A. cuya cartera de crédito alcanza los Bs 198.826.061, ubicándose en el puesto número once del ranking general. Esta entidad financiera registró un crecimiento del 8,16% en relación a la gestión 2017 cuando registraba un saldo de cartera de Bs 183.828.577.

A diciembre de 2018, la cartera de crédito correspondiente a la banca PYME es de Bs 198.826.061 y representa el 2,85% del total de la cartera departamental.

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INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO - IFD

En el puesto dieciséis del ranking general aparece la primera IFD, CRECER, con una cartera equivalente a Bs 128.821.014 y un crecimiento de 13,46% igual a Bs 15.286.211, subiendo un escalón en su posición respecto a 2017, asimismo ocupa el puesto número uno dentro del grupo de las IFD.

En el puesto veintidós del ranking general y en el puesto dos entre las IFD, se ubica IDEPRO con Bs 57.071.467; mostrando una descenso de -20,82% equivalente a Bs 15.007.683 en su cartera en relación a la gestión anterior, provocando que baje del puesto veinte en 2017 al puesto veintidós del ranking en 2018.

CIDRE con una cartera de crédito de Bs 43.139.413, reportando un incremento de 16,62% igual a Bs 6.148.995 desciende al puesto veinticuatro en 2018, y dentro de las IFD se ubica en el puesto tres.

PRO MUJER, ingresa al Ranking de la Cartera de Crédito de Tarija 200 por primera vez, ocupando el puesto veinticinco con una cartera de crédito de Bs 39.154.916.

En los puestos veintiocho, veintinueve y treinta se encuentran las IFD FUBODE con Bs 15.158.860, DIACONIA con Bs 7.271.788 y FONDECO con Bs 3.457.202, respectivamente. Estas tres instituciones financieras presentan variaciones negativas de 11,32%; 1,59% y 45,71% respecto a la gestión 2017, ocasionando el descenso sucesivo de un escalón para cada una de ellas.

La cartera de crédito de las instituciones financieras de desarrollo a 2018, es igual a Bs 294.074.660, cifra mayor en 16,03% respecto a 2017 y equivalente al 4,21% del total de la cartera crediticia (en 2017 la participación de las IDF en la cartera departamental era de 4,00%).

COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO ABIERTAS

La Cooperativa Magisterio Rural Ltda. tiene una cartera de crédito de Bs 156.734.116, ascendiendo del puesto quince en 2017 al puesto catorce en 2018 en el ranking general de la cartera de crédito con un aumento del 9,09% igual a Bs 13.062.357, por su parte, también ocupa el puesto número uno dentro del sector de las cooperativas de ahorro y crédito abiertas.

En el puesto diecisiete del ranking general se encuentra la Cooperativa San Martín de Porres Ltda., con Bs 125.836.670, y un crecimiento de 2,36% igual a Bs 2.906.364 respecto a 2017, año en el que ocupaba el puesto dieciséis, no obstante, continua obteniendo el segundo lugar dentro del grupo de las cooperativas. Importante mencionar que esta entidad solo opera en las ciudades de Yacuiba y Villa Montes del Gran Chaco.

La Cooperativa Catedral de Tarija Ltda. presentando un crecimiento de 4,55% igual a Bs 4.932.229 en relación al año anterior, cierra la gestión 2018 con una cartera de Bs 113.451.421, situándose nuevamente en el puesto dieciocho del ranking general y en el puesto tres dentro del grupo de las cooperativas.  La Cooperativa Madre y Maestra Ltda. con una cartera de Bs 98.677.296 muestra una tasa de crecimiento de 10,42% aumentando en Bs 9.313.332 su cartera respecto a la gestión anterior, se mantiene en el puesto diecinueve del ranking general y en puesto el cuatro entre las cooperativas. 

En los puestos veinte y veintiuno, se posicionan la Cooperativa San José de Bermejo Ltda. con Bs 69.525.326, y Educadores Gran Chaco Ltda. con Bs 58.459.646. Estas dos entidades presentaron crecimientos de 16,50% igual a Bs 9.844.929 y 11,23% igual a Bs 5.904.425, generando un desplazamiento positivo y superior en el ranking general respecto a la gestión anterior.   La Cooperativa El Chorolque Ltda. con Bs 36.394.772 en su cartera, cifra superior en 11,54% equivalente a Bs 3.766.254 respecto a 2017 se mueve del puesto veinticinco al puesto veintiséis en 2018.

Finalmente, la Cooperativa Monseñor Félix Gainza con un crecimiento leve de 1,85%, suma a su cartera de diciembre 2017 Bs 406.260, registrando en 2018 un saldo de Bs 22.369.647, este desempeño de menor medida sitúa a la cooperativa en el puesto veintisiete en el ranking general y el ocho al interior del grupo de las cooperativas. El total de la cartera crediticia de las cooperativas de ahorro y crédito abiertas, a diciembre de 2018 es de Bs 681.448.894, que representa 9,75%.

BANCO DE DESARROLLO PRODUCTIVO S.A.M.

El Banco de Desarrollo Productivo S.A.M. asciende al puesto veintitrés en el ranking general con una cartera de crédito de Bs 56.832.949, lo que significa una participación del 0,81% de la cartera crediticia del departamento de Tarija.

Si bien la participación de esta entidad es pequeña, un dato llamativo es el crecimiento de su cartera que ha registrado el 2018, respecto a la gestión 2017, alcanzando un crecimiento de 64,87% igual a 22.361.888, una de las tasas de crecimiento más significativas, sin embargo se espera más de esta entidad financiera del Estado por el rol que debe cumplir.

ENTIDADES FINANCIERAS DE VIVIENDA

El departamento de Tarija solo cuenta con la presencia de La Primera Entidad Financiera de Vivienda que desciende al puesto número quince en el ranking general con una cartera de crédito de Bs 147.940.502, presentando una variación de -4,68% igual a Bs 7.259.563 menos en relación a 2017.

La cartera de crédito de las entidades financieras de vivienda en el departamento, representa el 2,12% del total de la cartera.