ASFI aclara cómo se aplican las retenciones bancarias

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) aclaró que no ordena ni determina la retención de fondos en cuentas bancarias. Su función consiste en recibir y canalizar hacia las entidades financieras las instrucciones emitidas por las autoridades competentes, además de supervisar su cumplimiento conforme a la normativa vigente.

La explicación se conoció tras la aplicación de retenciones vinculadas con obligaciones tributarias municipales. En La Paz, las órdenes fueron emitidas por la Administración Tributaria Municipal (ATM) para el cobro de deudas relacionadas con vehículos e inmuebles. Según la ASFI, alrededor de 160.000 cuentas están sujetas actualmente a este tipo de instrucciones.

Las órdenes pueden ser emitidas, de acuerdo con sus atribuciones legales, por autoridades judiciales, el Ministerio Público, el Servicio de Impuestos Nacionales (SIN), la Aduana Nacional, la Autoridad de Fiscalización del Juego y los gobiernos autónomos municipales. La ASFI no establece ni califica las deudas o responsabilidades que originan estas medidas.

Una vez que recibe una orden, la ASFI la canaliza el mismo día a las entidades financieras correspondientes. Desde su recepción, los bancos tienen un plazo de 24 horas para ejecutar la retención. La autoridad que dispone la medida debe informar al usuario por los canales oficiales y, después de su aplicación, la entidad financiera debe comunicarla al consumidor.

La entidad financiera también debe entregar una copia de la instrucción legal y explicar el origen, el monto y el motivo de la retención. Asimismo, debe respetar los recursos correspondientes a sueldos, salarios, pensiones, jubilaciones y beneficios sociales que tengan carácter inembargable, según la Constitución y las leyes. Si estos fondos son afectados, debe aplicar el procedimiento previsto para liberarlos sin trasladar obligaciones indebidas al usuario.

El levantamiento o descongelamiento de los fondos solo puede ser dispuesto por la autoridad que ordenó la retención. El usuario debe solicitar a su entidad financiera información sobre la medida y una copia de la orden. Si no recibe respuesta o considera que se incumplieron sus derechos, puede presentar un reclamo ante la institución. La ASFI realiza inspecciones y puede iniciar procesos sancionatorios cuando detecta incumplimientos.